Als ich zum ersten Mal sah, wie jemand seine Smartwatch zum Bezahlen seiner Einkäufe benutzte, wusste ich, dass sich alles verändert hat. Es brachte mich zum Nachdenken. Viele Bereiche unseres Lebens sind heute digital – die Art und Weise, wie wir kommunizieren, Filme schauen, Musik hören, arbeiten und jetzt auch noch, wie wir bezahlen.

Vorwort

Als ich zum ersten Mal sah, wie jemand seine Smartwatch zum Bezahlen seiner Einkäufe benutzte, wusste ich, dass sich alles verändert hat. Es brachte mich zum Nachdenken. Viele Bereiche unseres Lebens sind heute digital – die Art und Weise, wie wir kommunizieren, Filme schauen, Musik hören, arbeiten und jetzt auch noch, wie wir bezahlen.

Natürlich wird Bargeld nicht über Nacht verschwinden. Ich kann mir keine Welt vorstellen, in der ich nicht hinter jemandem stehe, der an der Kasse langsam seine Münzen abzählt. Aber es ist klar, dass die Bequemlichkeit des digitalen Zahlungsverkehrs dazu führt, dass Unternehmen aller Art und Größe ihre eigenen Lösungen einführen.

In den nächsten Jahren werden wir unweigerlich eine größere Abkehr vom Bargeld erleben. Viele von uns brauchen Bargeld nicht mehr „manchmal”, sondern nur noch sehr selten. Die jüngeren Generationen werden diesen Wandel weiter vorantreiben. Jedes Unternehmen wird diese Realität akzeptieren müssen. Die Art und Weise, wie wir bezahlen, entwickelt sich weiter.

Aber das liegt in der Natur des modernen Zahlungsverkehrs. Wir sind von Registrierkassen zu Point of Sales-Systemen übergegangen (von denen viele inzwischen cloudbasiert und sogar in Smartphones integriert sind)¹, wir zahlen nicht mehr mit einer PIN, sondern mit unseren Karten. Wir können mit einer App ganz einfach Geld von unseren Konten überweisen. Wenn wir nicht bei jeder Zahlung Bankgebühren zahlen wollen, können wir unser Konto mit einem Apple Pay-, Google Pay- oder PayPal-Konto verknüpfen.

Ich habe sogar gelesen, dass Unternehmen Mikrochip-Implantate entwickeln, die unter die Haut eingesetzt werden². Sie können dann kontaktlos bezahlen, ohne eine Karte zu benötigen. Nicht, dass ich das in nächster Zeit tun würde.

Allerdings ist all dies für mich ein klares Zeichen dafür, dass es nicht mehr lange dauern wird, bis selbst unsere vertrauten Karten nur noch eine Erinnerung sein werden. Die Verknüpfung unserer Konten mit einer App bedeutet, dass wir mit jedem beliebigen Gerät bezahlen können. Sei es ein Telefon, Tablet oder sogar eine Uhr.

Trend 1: Jetzt kaufen, später bezahlen

Für Konsumenten, die einen Kauf tätigen möchten, diesen aber nicht auf einmal bezahlen wollen (oder können) – oder aufgrund der anfallenden Zinsgebühren keine Kreditkarte verwenden möchten – sind Ratenzahlungen eine immer beliebtere Option. Solche Buy Now Pay Later (BNPL)-Lösungen bieten ungesicherte Kredite und ermöglichen es den Kunden, online oder im Laden zu kaufen, ohne den gesamten Betrag direkt bezahlen zu müssen.

BNPL erfordert weniger detaillierte Kreditprüfungen als andere Formen von Einzelhandelskrediten und erlebt daher gerade einen richtigen Boom. Laut Grand View Research wurde BNPL „im Jahr 2020 auf 4,07 Milliarden USD geschätzt und wird voraussichtlich von 2021 bis 2028 mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 22,4% wachsen”.

Ein solches Wachstum ist leicht zu verstehen. Indem man Konsumenten (auch solchen mit begrenzter oder geringer Kreditwürdigkeit) eine vereinfachte Zahlungsoption, feste Zahlungen und keine Zinsgebühren anbietet, können sie Kreditoptionen vermeiden, die zu teuer oder restriktiv sind. Außerdem bringt es die Konsumenten dazu, mehr auszugeben als sie es normalerweise tun würden. Dies wurde im BNPL-Marktanalysebericht von Grand Review Research weiter ausgeführt:

„Diese Lösungen erlauben es den Kunden auch, mehr auszugeben, als sie es mit anderen Zahlungsmethoden könnten. Laut einer von Cardify im Jahr 2020 durchgeführten Umfrage unter 6.500 Erwachsenen gaben rund 44% der Kunden an, dass BNPL-Lösungen eine wichtige Rolle dabei spielen, wie viel sie über die Feiertage ausgeben. Darüber hinaus gaben rund 48% der Kunden an, dass sie mit BNPL-Lösungen 10 bis 20% mehr ausgeben können, als sie es mit ihrer Kreditkarte tun würden.”

Für BNPL-Anbieter bedeutet dies, dass sie in der Lage sein müssen, das Kreditrisiko einzuschätzen, die Kosten der Geldmittel auszugleichen, mit Vorschriften umzugehen und Forderungsausfälle zu verwalten. Und für traditionelle Anbieter gilt: Wenn sie keine eigenen Lösungen entwickeln, müssen sie Partnerschaften eingehen und/oder Lösungen erwerben, mit denen sie um dasselbe Geschäft konkurrieren können.

Dies wird geschehen, da die Konsumenten die Banken als vertrauenswürdige Kreditgeber ansehen. Für andere ist es wichtig, Vertrauen aufzubauen. Zumal Einzelhandelsriesen wie Amazon bereits BNPL anbieten. Das bedeutet, dass Händler ihre Sorgfaltspflicht erfüllen müssen, um einen vertrauenswürdigen, transparenten und bequemen Finanzierungsdienst zu finden – neben einer Lösung, die sie einfach und kosteneffizient neben ihrem bestehenden Checkout-Prozess installieren können. Aber da immer mehr Menschen online einkaufen, ist es sicher, dass BNPL bald überall zu finden sein wird.

Trend 2: Open banking

Es ist unmöglich, über digitale Transformation zu sprechen, ohne dabei über Open Banking zu reden. Durch die Nutzung von Kontoinformationsdiensten (Account Information Services, AIS) ermöglicht Open Banking den Konsumenten, sensible Informationen sicher mit vertrauenswürdigen Dritten zu teilen. Dies treibt die Entwicklung wirklich innovativer Finanzlösungen voran – und ist gleichzeitig ein Katalysator für das Wachstum von Fintechs und deren Entwicklung von Produkten, die effektiv mit Bankdienstleistungen zusammenarbeiten können.

Zusätzlich zu den AIS bieten die Payment Initiation Services (PIS) den Acquirern eine Vielzahl von Möglichkeiten, da sie es den Dienstleistern ermöglichen, neue und innovative Zahlungslösungen zu entwickeln. Ihr Potenzial wird erst jetzt voll ausgeschöpft, was angesichts der verbesserten Technologie, der robusten 5G-Netze, der Zahlungsdiensterichtlinie in der EU, die den Finanzmarkt für Drittanbieter öffnet, und der Tatsache, dass Konsumenten vermehrt online einkaufen, nicht verwunderlich ist.

Payment Initiation Services haben sowohl für Händler als auch für Konsumenten klare Vorteile, wie das in London ansässige Unternehmen Modulr Finance feststellt:

“PIS-Vorteile für Händler:

• Transaktionen werden sofort abgewickelt und nicht wie bei Kartentransaktionen im Durchschnitt innerhalb von drei Tagen abgewickelt. Das kann eine erhebliche Verbesserung des Cashflows darstellen
• PIS können sich als sicherer als Kartenzahlungen erweisen, so dass weniger Geld durch Betrug verloren geht
• PIS kann eine Möglichkeit sein, die Akquisitionskosten zu senken – basierend auf unserer Marktforschung können PIS bei Transaktionen über 60 € kosteneffektiver sein

PIS-Vorteile für Konsumenten:

• Sie müssen sich nicht an eine Kartennummer erinnern und diese eingeben
• Sie haben mehr Sicherheit für ihre Zahlungsdaten (da die Händler keine Zahlungsdaten speichern).
• Das Erlebnis wird reibungsloser und intuitiver, mit zunehmender Unterstützung der App-to-App-Authentifizierung.”

Letztendlich werden es PIS sein, die Kartenzahlungen herausfordern werden. Die Zeit wird zeigen, ob sie diese vollständig ersetzen können, doch ist jetzt schon sicher, dass sie eine starke Ergänzung zu ihnen sein werden. Da immer mehr Menschen online einkaufen und immer mehr Händler eine
sofortige Abrechnung und ein verbessertes Kundenerlebnis anbieten, ist dies ein Bereich, den Sie im Auge behalten sollten.

Trend 3: Biometrische Authentifizierung

Abgesehen von den Anforderungen an die Sicherheit erwarten Konsumenten auch Zahlungslösungen, die miteinander verbunden und einfach zu bedienen sind. Für Händler bedeutet dies eine intensive Suche nach Lösungen, die ein nahtloses Einkaufserlebnis bieten, Kaufabbrüche vermeiden helfen und einfache und sichere Transaktionen ermöglichen – ob im Geschäft oder online.

Die biometrische Authentifizierung und die Erkennung von Verhaltensmustern sind dabei wegweisend. Ob mit einem Fingerabdruck, dem Gesicht, den Augen (Iris), Venenmustern oder sogar der Stimme, können Zahlungen getätigt werden, ohne dass eine PIN-Eingabe erforderlich ist. Am häufigsten findet man dies bei mobilen Geräten, aber auch bei der Authentifizierung von Zahlungen wird dies zunehmend eingesetzt. Und in der heutigen pandemiebewussten Welt bieten kontaktlose Zahlungen klare Vorteile.

Traditionell drehte sich die Authentifizierung um etwas, das ein Nutzer kennt, wie ein Passwort oder eine PIN. Mit der zunehmenden Verbreitung digitaler Smartphones und der dazugehörigen Apps hat sich dies dahingehend weiterentwickelt, dass das Telefon selbst zur Authentifizierung dient. Bei der Biometrie entwickelt sich dies weiter zu etwas, das der Nutzer selbst ist und als einziger Authentifikator dient (z. B. ein Fingerabdruck).

Dazu gehören auch biometrische Daten, die über die physischen Identifikatoren hinausgehen und sich auf andere einzigartige Merkmale einer Person erstrecken, wie z.B. die Art und Weise, wie die Tastenanschläge auf der Telefontastatur ausgeführt werden. Durch eine Kombination aus maschinellem Lernen, Big Data und Risikobewertungstechniken können einzigartige Muster identifiziert werden, um zwischen einem echten Nutzer und einem potenziellen Betrüger zu unterscheiden.

Da die Konsumenten der endlosen Anzahl von Authentifizierungsmethoden überdrüssig sind, die sie beim Einkaufen oder bei Bankgeschäften benötigen (immer komplexere Nutzer/Namen-Passwörter, Zwei-Faktor-Authentifizierung usw.), werden verhaltensbasierte und biometrische Methoden mit Sicherheit an Popularität gewinnen. Zumal ihr Verhalten und ihre Bewegungen im Laufe der Zeit immer detaillierter erlernt werden können, was die Anzahl der Transaktionen, die möglicherweise blockiert werden, verringern wird.

So kann sichergestellt werden, dass der Konsument beim Einkaufen oder bei Bankgeschäften ein nahtloses, personalisiertes Erlebnis ohne mehrere Überprüfungsschritte genießt.

Trend 5: Super-Apps

Das alte Sprichwort „Einer für alle und alle für einen” ist besonders relevant, wenn es um Super-Apps geht. Diese in Asien bereits beliebten All-in-One-Apps sind dabei, sich zu einem vorherrschenden Feature auf digitalen Geräten auf der ganzen Welt zu entwickeln.

Das Konzept hinter den Super-Apps ist einfach. Anstatt dass jemand eine Reihe von einzelnen Apps verwenden muss, um eine bestimmte Sache zu erledigen, kombiniert eine Super-App alles in einer einzigen App. Lassen Sie sich Essen nach Hause liefern, kommunizieren Sie mit Freunden, bestellen Sie ein Taxi, bezahlen Sie Waren, verbinden Sie sich mit Ihrer Bank und vieles mehr.

Super-Apps können sehr breit gefächert sein (in der Hoffnung, alles anbieten zu können, wie z.B. die jüngsten Bemühungen von Uber), während andere sich auf bestimmte Segmente wie Finanzdienstleistungen konzentrieren. So kündigte PayPal beispielsweise an, dass es 2021 sein Venmo (eine Marke für digitale Peer-to-Peer-Zahlungen) und andere mobile Apps zu einem „One-Stop-Shop“ für die finanziellen Bedürfnisse der Konsumenten umgestalten will (einschließlich der Möglichkeit, Händlern QR-Code-Funktionen und „Buy Now Pay Later“-Optionen anzubieten).

Diese Multifunktionalität bietet klare Vorteile. Nutzer müssen keine speziellen Apps mehr für eine bestimmte Funktion suchen oder mehrere Konten (mit zahlreichen Benutzernamen und Passwörtern) haben. Ihr Gesamterlebnis kann so bequemer, einfacher und nahtloser sein.

Ein Super-App-Entwickler hingegen kann ein „Miniprogramm“ (Unteranwendung) verwenden, das auf seiner Oberfläche läuft und nicht heruntergeladen werden muss. WeChat zum Beispiel, das als einfaches Chat-Tool begann, hat sich zu einer echten Super-App mit über 1 Milliarde Nutzern entwickelt und bietet mehr als 1 Million Mini-Programme.

Für ein solches Unternehmen können alle Zahlungen über ein zentrales System abgewickelt werden und es besteht keine Notwendigkeit für umfangreiches Marketing. Eine einfache Push-Benachrichtigung kann alle Nutzer erreichen, unabhängig davon, welche Apps sie verwenden. Außerdem können umfangreiche Daten gesammelt werden, um einen ganzheitlicheren Blick auf die Bedürfnisse der Kunden zu erhalten, besser angepasste Lösungen anzubieten und vollständig zu verstehen, was während der gesamten Customer Journey über verschiedene Dienste hinweg funktioniert – und was nicht.

In unserer ständig vernetzten Welt ist dies ein Bereich, der in den kommenden Jahren enorme Zuwächse verzeichnen wird.

Trend 6: Social shopping

Zu sagen, dass Social Shopping (oder Social Commerce) im Kommen ist, wäre laut Accenture eine Untertreibung:

„An nur einem Tag im Oktober 2021 verkauften zwei von Chinas Top-Live-Streamern, Li Jiaqi und Viya, Waren im Wert von 3 Milliarden Dollar. Das ist etwa das Dreifache des durchschnittlichen Tagesumsatzes von Amazon. Das ist die Macht des Social Commerce. Er wird die Welt erobern und bis 2025 zu einer 1,2 Billionen Dollar schweren Welle der Veränderung heranwachsen.”

Auch wenn diese Zahlen sicherlich auf die Lockdowns der Coronavirus-Pandemie zurückzuführen sind – und auf das Bedürfnis der Menschen, alternative Möglichkeiten der Geselligkeit und des Einkaufens zu finden, wenn sie nicht nach draußen gehen konnten – gibt es keine Anzeichen für eine Verlangsamung des Social Shopping. Wie das alte Sprichwort sagt, kann man die Büchse der Pandora nicht wieder schließen.

Vor allem, wenn man bedenkt, dass sich viele der weltweit größten Plattformen wie Facebook, TikTok, Instagram, Pinterest und sogar YouTube und Twitter daran beteiligen. Für jeden, der im E-Commerce tätig ist, kann eine Partnerschaft mit einer dieser Plattformen und der Zugang zu deren Millionen von Anhängern erhebliche Vorteile bringen.

Es wäre jedoch zu simpel, Social Shopping als eine Erweiterung einer beliebigen Anzahl von Social Media-Plattformen zu betrachten. Es geht auch darum, wie jede Marke – ob online oder im Ladengeschäft – die Macht der sozialen Verbindungen nutzen kann, um ihre Marke aufzubauen.

Denken Sie an die „Social Experience” von Burberry in der Filiale in Shenzhen, China. „Das Konzept, das den ersten Schritt einer exklusiven Partnerschaft mit Tencent darstellt, greift Interaktionen aus den sozialen Medien auf und bringt sie in eine physische Einzelhandelsumgebung. Über ein spezielles WeChat-Miniprogramm können Kunden exklusive Inhalte und personalisierte Erlebnisse freischalten und diese mit ihren Communities teilen.“

In der heutigen Realität kann eine solche Mischung aus persönlichem Kontakt und sozialen Medien von jeder Organisation genutzt werden, von etwas so Großem wie dem Merchandising eines Sportteams, das auf den Smartphones aller Stadionbesucher beworben werden kann, bis hin zu einem Restaurant, das eine kontaktlose Speisekarte anbietet, die online geteilt werden kann, oder zu jeder Marke, die ein Ambassador-Programm anbietet.

Da soziale Online-Verbindungen immer beliebter werden und immer mehr Konsumenten online einkaufen, ist die Entwicklung einer Zahlungslösung, die Social Media berücksichtigt, etwas, das jeder „liken“ wird.

Trend 7: Grüne Zahlungen

Auch wenn die Konsumenten zunehmend Druck auf die Unternehmen ausüben, umweltfreundlicher und nachhaltiger zu werden, werden weltweit eine Reihe von Initiativen und Vorschriften eingeführt, um die Unternehmen zu ermutigen, positive Auswirkungen zu erzielen. Dazu gehören Initiativen in den Bereichen Umwelt, Soziales und Governance sowie die 17 Ziele für nachhaltige Entwicklung der Vereinten Nationen, die bis 2030 erreicht werden sollen.

Nachdem der Weltklimarat Anfang 2021 erklärt hatte, dass der Klimawandel nun „Alarmstufe Rot für die Menschheit“ sei, fand die 26. UN-Klimakonferenz der Vertragsparteien (COP26) später im Jahr in Glasgow statt. Dieses Treffen trug dazu bei, die Maßnahmen der Regierungen im Hinblick auf den Klimanotstand zu festigen, was sicherlich Unternehmen aller Größenordnungen betreffen wird.

Da der Klimawandel von allen immer ernster genommen wird, gibt es eine Reihe von Zahlungsinnovationen. Zum Beispiel die neuen Visa Eco Benefits, „ein neues Paket von Vorteilen für Kontoinhaber, die auf Nachhaltigkeit ausgerichtet sind und ihre Karteninhaber zu nachhaltigem Konsumverhalten ermutigen sollen.“

Das Programm umfasst Folgendes:

• Ein Rechner für den CO2-Fußabdruck
• Kohlenstoff-Ausgleiche
• Personalisierte Schulungen für Kunden
• Nachhaltiges Kartenmaterial und digitale Quittungen
• Spenden an Umweltorganisationen, wenn Visa Karten verwendet werden
• Erweiterte Belohnungen für Karteninhaber für nachhaltige Verhaltensweisen

Darüber hinaus hat IDEMIA, ein weltweit führender Anbieter von Identitätstechnologien, seine nachhaltigen Zahlungslösungen GREENPAY vorgestellt, die „Produkte, Dienstleistungen, Prozesse und Programme zum Ausgleich von Kohlendioxidemissionen umfassen, um Finanzinstituten zu helfen, ihre Ziele für eine nachhaltige Entwicklung zu erreichen.“

Dies ist nicht nur gut für das Geschäft und ein strategischer Weg, um das Engagement der Kunden und die Zustimmung der Aktionäre zu steigern und sogar die Mitarbeiter zu motivieren, sondern auch gut für den Planeten, wenn Sie Lösungen anbieten, mit denen jeder seine Umweltziele verfolgen und verwalten kann.

Trend 8: Das Metaverse und digitale Assets

Es besteht kein Zweifel darüber, dass das Metaverse eines der größten Schlagworte des vergangenen Jahres war. Das Metaverse ist ein ehrgeiziges Konzept, das darauf abzielt, virtuelle und erweiterte Realität in einer gemeinsamen Umgebung (d.h. einer neuen Sales-Plattform) zu verschmelzen, und das es Menschen ermöglicht, Kontakte zu knüpfen, einzukaufen und mit anderen und digitalen 3D-Objekten zu interagieren.

Ein wesentliches Hindernis für ein echtes Eintauchen in die virtuelle Realität ist derzeit der erschwingliche Zugang zu Virtual-Reality-Zubehör, wie z.B. dem Oculus Quest 2 Headgear. Nicht, dass dies für das Metaversum unbedingt erforderlich wäre.

Aber enorme Investitionen von Unternehmen wie Meta (Facebook) bringen diese schöne neue digitale Welt in die Realität. Facebooks Metaverse-Spiel Horizon World („ein soziales Erlebnis, in dem Sie erforschen, spielen und kreieren können“) und sein Online-Meeting/Kollaborationssystem Horizon Workrooms sind wegweisend.

Klar ist, dass zwei Dinge erforderlich sind, damit das Metaverse funktioniert – die Entwicklung digitaler Assets und Geld. Neben nicht-fungiblen Token werden auch Kryptowährungen eine Rolle spielen. Das Rückgrat des Metaversums wird jedoch die Entwicklung digitaler Immobilien sein, in denen Elemente der realen Welt in virtueller Form nachgebildet werden. Ein Geschäft. Ein Konzertsaal. Eine Ausstellung.

Alles in allem ist es Worldbuilding, das einen Ort schafft, an dem Waren oder Dienstleistungen ausgestellt, beworben und verkauft werden können. Und wenn das, was geschaffen werden kann, grenzenlos ist, dann sind auch die potenziellen Vorteile für Händler unbegrenzt.

Trend 10: Digitale Zahlungen

Die vergangenen zwei Jahre der Pandemie haben dazu geführt, dass Händler neue Wege der Kundenansprache entwickeln mussten. Und wenn man sich den massiven Anstieg der Online-Einkäufe ansieht, ist dies gelungen. Auch wenn wir Covid weitestgehend hinter uns gelassen haben, werden sich viele dieser Veränderungen fortsetzen. Das gilt vor allem für das wachsende Angebot an Zahlungsmitteln. Sie machen sich nicht nur digitale Technologien zu eigen, sondern sorgen auch dafür, dass die Zahlungen nahtloser und kontextbezogener werden.

Ein wichtiger Akteur in diesem Bereich sind digitale Wallets. Dabei handelt es sich um eine App oder eine browserbasierte Lösung, in der mehrere Zahlungsarten gespeichert werden: Kredit- und Debitkarten, Treuekarten, Bankinformationen, Bordkarten und alles, was für verschiedene Transaktionen verwendet werden kann. Es ist Ihr Portemonnaie ohne Papiergeld. Und es gewinnt schnell an Beliebtheit. Laut dem 7th Worldplay Global Payments Report werden im Jahr 2021 52% der E-Commerce-Zahlungen über mobile Geräte abgewickelt.

Laut einer Studie von Statista gibt es weltweit mehr als 6,5 Milliarden Smartphone-Nutzer (und schätzungsweise 7,6 Milliarden Nutzer im Jahr 2027). Die Zahl der digitalen Transaktionen wird also noch weiter steigen, vor allem, weil sich die Menschen immer mehr für Online-Zahlungen und bargeldund kartenlose Zahlungsmethoden entscheiden. Insgesamt ist das Smartphone ein Katalysator für diesen Wandel.

Matija Razem, VP Business Development bei Infobip, sagte während einer Diskussion über sich entwickelnde Geschäftsmodelle und digitale Zahlungen auf der jüngsten MWC Barcelona 2022 Konferenz, dass das Mobiltelefon „…gleichzeitig eine App ist, die Sie für Zahlungen, für Bankanwendungen, für alles verwenden können. Für die Kommunikation. Aber Sie können es auch zur Identifizierung verwenden.“

Diese Nutzung treibt auch eine andere Art von Zahlungsmethode voran – QR-Codes. Es ist leicht zu erkennen, warum sie immer beliebter werden, denn die Zahl der Nutzer von QR-Codes wird bis 2025 voraussichtlich auf 2,2 Milliarden steigen. Sie bieten eine einfache und sichere Zahlungsmethode, die nicht viel mehr erfordert, als dass der Nutzer den Code mit seinem Telefon scannt. Ursprünglich dienten QR-Codes als Links zu Unternehmenswebsites oder Videos, um Informationen über ein Produkt oder eine Dienstleistung anzuzeigen, doch inzwischen werden sie auch für eine bessere Kundenerfahrung genutzt.

Ganz gleich, ob ein Konsument eine Sendung streamt, einen TV-Spot sieht, die Social-Media-Seite eines Influencers besucht oder sich nicht-digitales Material wie die Speisekarte eines Imbissrestaurants ansieht, ein QR-Code kann integriert werden. Jeder kann dann zusätzliche Informationen liefern, den Kauf mit einem Klick ermöglichen, Rabatte anbieten und vieles mehr.

Positive Disruption

Da die Konsumenten mehr verlangen und die Technologie sich schnell weiterentwickelt, wird die Disruption bei Händlern und in der Finanzbranche bis 2022 und darüber hinaus anhalten. Obwohl sie zahlreiche Herausforderungen mit sich bringt, fördert positive Disruption auch die Entwicklung von Innovationen.

Dies ist von entscheidender Bedeutung, da die Welt digitales Geld annimmt und die Trends von heute zum Tagesgeschäft von morgen werden.

Stellen Sie sich nur vor, was noch kommen wird.