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Wie die Generation Z die Zukunft des Bankwesens bestimmt

Erfahren Sie, wie Sie sich an diesen nicht ganz so nischenhaften Verbraucher anpassen können, indem Sie personalisierte, ganzheitliche Dienstleistungen anbieten, KI einsetzen, eine bessere UX gestalten und dabei gleichzeitig die Welt verbessern.

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Wie die Generation Z die Zukunft des Bankwesens bestimmt

Erfahren Sie, wie Sie sich an diesen nicht ganz so nischenhaften Verbraucher anpassen können, indem Sie personalisierte, ganzheitliche Dienstleistungen anbieten, KI einsetzen, eine bessere UX gestalten und dabei gleichzeitig die Welt verbessern.

Lavinia Aparaschivei
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In Brief

Sie wissen, was sie wollen, und sie sind nur den Marken treu, die ihnen das auch bieten. In der Welt des modernen Bankwesens gibt die Generation Z das Tempo vor. Und sie erwarten mehr von ihren Erfahrungen mit Finanzdienstleistungen als jede andere Generation zuvor. Besteht Ihre Banking-App also den Vibe-Check? 

Sehen wir uns an, was Zoomer ausmacht, wie sie mit digitalen Zahlungs- und Bankplattformen interagieren und wie Sie sich in den Lebensstil dieser wachsenden Gruppe von Verbrauchern einfügen können.

Was zeichnet die Gen Z aus?

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Sie sind die vielfältigste Generation, die es bisher gab, sie sind digital vernetzt und weltoffen und unterscheiden sich von allen anderen Generationen vor ihnen.

Die Generation Z ist die erste Generation, die mit dem Internet und den sozialen Medien als festem Bestandteil ihres Lebens aufgewachsen ist. Das macht sie sehr technikaffin und vertraut mit der Nutzung digitaler Tools für alles, von der Kommunikation über das Lernen und die Unterhaltung bis hin zu den Finanzen. Es ist zwar verlockend, all diese Facetten ihres Lebens als getrennt zu betrachten, aber sie sind mehr denn je miteinander verwoben. Arbeit und Spiel gehen ineinander über, Leidenschaften werden zu einem Mittel, um den Lebensunterhalt zu verdienen, und die Finanzen werden zu einem neuen Status quo, dem Spielplatz der Generation Z.

Außerdem sind sie während einer Rezession und einer Klimakrise aufgewachsen und in einer polarisierten politischen Landschaft groß geworden, was sie dazu veranlasst, sich Gedanken über ihre finanzielle Sicherheit zu machen und von klein auf Geld zu sparen und etwas über Finanzen zu lernen.

Die iGen hat ihr Brot und ihre Butter neu erfunden, indem sie nicht nur an der neuen Gig-Economy teilnimmt, sondern sie definiert. Sie sind auch für ihren Unternehmergeist bekannt und neigen eher als frühere Generationen dazu, ihr eigenes Unternehmen zu gründen oder zu investieren – insbesondere in Kryptowährungen (auf die wir später noch näher eingehen werden).

Und wenn es um soziales Bewusstsein geht, können wir uns meiner Meinung nach alle eine Scheibe von ihnen abschneiden. Die Generation Z setzt sich leidenschaftlich für soziale Gerechtigkeit und Umweltfragen ein, engagiert sich aktiv für einen positiven Einfluss auf die Welt und spricht offener über psychische Gesundheit als frühere Generationen. Daher ist Authentizität für Marken, die in den Gen Z-Raum vordringen wollen, von größter Bedeutung.

Eigentlich eine Selbstverständlichkeit, aber wir fragen trotzdem: Warum den Gen Z-Raum betreten?

Die Generation Z besteht aus fast 2,5 Milliarden Menschen – 35 % der Weltbevölkerung. Diese Bevölkerungsgruppe ist nicht nur kein kleiner Fisch, sondern ihr Einfluss wird weiter zunehmen, mit exponentiellen Sprüngen in der Kauf- und Investitionskraft, da immer mehr Mitglieder das arbeitsfähige Alter erreichen und die Gruppe in ihre besten Einkommensjahre kommt.

Außerdem erleben wir den größten Vermögenstransfer der Geschichte, denn die Boomer haben bereits damit begonnen, ihr Vermögen an die jüngeren Generationen zu übergeben. Allein in den USA wurden fast 70 Billionen Dollar in Bewegung gesetzt! Dies zeigt, wie wichtig es für die Banken ist, die Gewohnheiten und Vorlieben der neuen Generationen besser zu verstehen.

Denn in der Realität scheint es so zu sein, dass nicht viele Banken dies tun. Obwohl 88 % der Bankmanager der Meinung sind, dass sich ihre Produkte mit den Post-Millennials decken, glauben laut einer Studie von IBM aus dem Jahr 2022 nur 34 % der Gen Z-Kunden, dass Banken ihre Bedürfnisse verstehen. Hier besteht also eine massive Dissonanz, die die Gen Z nur als “Wahnvorstellung” bezeichnen kann.

Aber keine Sorge, hier sind Sie richtig, denn wir werden Schritt für Schritt jede einzelne Eigenart der iGen durchgehen und erklären, wie sich Banken auf echte und intelligente Weise darauf einstellen können.

Hyperpersonalisierte, ganzheitliche digitale Erlebnisse

Die Generation Z ist ein digitales Urgestein unter den Nutzern. Digitales Banking ist also nicht nur ein Muss, sondern nicht länger eine einfache Dienstleistung. Es ist eine lebendige und atmende Plattform, die es Banken ermöglicht, sich in den Alltag ihrer Kunden zu integrieren. Es ist Ihr direkter Draht zu deren Lebensstil, indem es ihnen ein umfassendes Ökosystem von Lebenslösungen bietet, das sich auf eine Reihe von Nicht-Finanzprodukten erstreckt. Betrachten Sie es als eine Verschmelzung von Finanz- und Lebensstil in einem.

Aufgrund dieser Überschneidung schätzen die Zoomers Bankerlebnisse, die über ein einfaches “Hallo, [NAME]” hinausgehen. Laut einer Studie von W1TTY bestätigten 64 % der befragten Gen Z, dass sie nach individuellen Bankprodukten und Serviceempfehlungen suchen, die intuitiv auf ihre Echtzeitbedürfnisse zugeschnitten sind. Dies kann als eine große Chance für Banking-Apps gesehen werden, ihre Loyalität zu gewinnen.

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Aber die Banken müssen Daten auf granularer Ebene nutzen, um sicherzustellen, dass die Generation Z auf eine Weise erreicht wird, die zeigt, dass sie “bekannt” und “verstanden” ist. Diese Daten können von Crowdtesting-Plattformen wie Testbirds stammen, die umfangreiche und präzise Informationen darüber liefern, wie jüngere Nutzer mit Banking-Apps interagieren, um genau festzustellen, was geändert, verbessert oder verdoppelt werden kann.

Personalisierung mag inzwischen wie ein Modewort erscheinen, aber wir versprechen Ihnen, das ist sie nicht. Es gibt einige reale, umsetzbare Möglichkeiten, wie sie effektiv in die Praxis umgesetzt werden kann.

Mehr als nur Bankgeschäfte

Zoomer sind hungrig nach Finanzwissen und Beratung. Sie wollen nicht nur ihre Kontobilanz sehen, sondern auch handlungsrelevante Erkenntnisse. 73 % sind der Meinung, dass die Banken mehr tun sollten, um Ratschläge zu Themen wie Haushaltsplanung, Ausgabengewohnheiten, Schuldentilgung und Kreditaufnahme zu geben. Banking-Apps können hier Abhilfe schaffen, indem sie Tipps, Ausgabenanalysen und personalisierte Empfehlungen anbieten, die auf die individuellen finanziellen Ziele abgestimmt sind. So haben die Gen Zers einen digitalen Finanzguru zur Hand.

Das kann bedeuten, dass ein persönliches Finanzmanagement-Tool integriert wird, das sich nahtlos in die Banking-App einfügt und all diese personalisierten Funktionen ermöglicht.

Über die Finanzberatung hinaus können Banken auch nicht-finanzielle Dienstleistungen wie Mitfahrgelegenheiten, Essenslieferungen, Cashback beim Online-Shopping, exklusive Angebote wie VIP-Behandlung und Exklusivverkäufe anbieten und damit iGen noch mehr Gründe liefern, ihre Produkte weiter zu nutzen. Denn letztlich vereinfachen diese Dienstleistungen den Alltag der Kunden und ermöglichen es ihnen, (fast) alle ihre Bedürfnisse auf einmal und so schnell wie möglich zu erfüllen.

Wenn Sie zur Generation Zer gehören, werden Sie diesen Artikel wahrscheinlich nicht lesen.

Das liegt daran, dass Untersuchungen gezeigt haben, dass die Generation Z eine durchschnittliche Aufmerksamkeitsspanne von 8 Sekunden hat. Das bedeutet, dass die Art und Weise, wie die meisten Banken derzeit online agieren, sie nicht anspricht. Hinzu kommt, dass sie einige der traditionellen, langwierigen Prozesse, die für die Art und Weise, wie Banken ihre Geschäfte abwickeln, stehen, nicht tolerieren werden. Sie könnten sie verlieren, möglicherweise sogar dauerhaft.

Ein Anwendungsfall, der in dieser Kategorie besonders ins Gewicht fällt, ist etwas so Einfaches wie Selbstbedienung. Jüngere Menschen wollen nicht erst jemanden anrufen oder auf eine E-Mail-Antwort warten müssen, um eine einfache Aufgabe wie die Meldung einer verlorenen oder gestohlenen Karte zu erledigen. Selbstbedienungsoptionen sollten für alle eine Priorität sein, aber für iGen sind sie ein absolutes Muss.

Dafür gibt es eine KI

Sie hätten nicht gedacht, dass wir einen Artikel über Bankgeschäfte für die Generation Z schreiben würden, ohne mindestens einmal KI zu erwähnen.

In einer Kultur der sofortigen Befriedigung sollten die Banken auch nach Möglichkeiten suchen, einen schnellen Kundenservice und nahezu sofortige Lösungen anzubieten. So können Banken die Integration eines Chatbots in Betracht ziehen, um einen Live-Kundensupport anzubieten.

Und wenn wir noch einmal auf die personalisierten Dienstleistungen zurückkommen, ist es wichtig festzustellen, dass die Generation Z auch bereit ist, Tools wie Robo-Advisors auf ihrem Weg zu einer gesunden Finanzwelt zu nutzen.

Gleichzeitig kann KI den Banken dabei helfen, durch potenzielle Cross-Selling-Möglichkeiten mehr Einnahmequellen zu generieren. So kann eine integrierte KI beispielsweise spezielle Krypto-Handelsplattformen empfehlen, wenn ein Kunde häufig in digitale Vermögenswerte investiert. Das bringt uns zu unserem nächsten Punkt.

Reden wir über Krypto

Wir haben bereits erwähnt, wie wichtig Investitionen für die iGen sind. Mehr als die Hälfte der Zoomer hat irgendeine Form der Investition, und von diesen haben 42 % Geld in Kryptowährungen investiert. Das ist nicht überraschend, wenn man bedenkt, dass sie die erste Generation sind, die seit der Erfindung von Bitcoin erwachsen geworden ist. Das Schöne ist auch, dass unter diesen demografischen Gruppen Frauen und farbige Menschen mit einer großen Risikobereitschaft für Kryptowährungen und andere virtuelle Vermögenswerte hervorstechen. Frauen der Gen Z investieren mit 50 % höherer Wahrscheinlichkeit in digitale Vermögenswerte und fast dreimal so viele Schwarze und Asiaten der Gen Z investieren im Vergleich zu anderen Generationen in Kryptowährungen.

Angesichts der zunehmenden Regulierung in diesem Bereich sollten die Banken daher dringend erwägen, auf den Krypto-Wagen aufzuspringen, indem sie maßgeschneiderte Beratung oder Dienstleistungen anbieten, die in diesem Markt tätig sind.

Es ist wichtig, sich seiner selbst bewusst zu sein

So sehr die Zoomer nach Bequemlichkeit suchen, so sehr wollen sie auch mit Unternehmen Geschäfte machen, die sich für einen Wandel einsetzen. 64 % der von IBM befragten Gen Zers gaben an, dass sie ihre Bank wechseln würden, wenn sie das Gefühl hätten, dass diese nicht genügend Wert auf Ethik und Umweltverträglichkeit legt.

Die Banken sollten jedoch nicht einfach nur die gleichen Botschaften zur Nachhaltigkeit wiederholen, sondern sie müssen diese auch umsetzen, indem sie echte nachhaltigkeitsbezogene Produkte und Dienstleistungen anbieten.

Verpacken Sie alles mit einer hübschen (und funktionalen) Schleife

Ein abgerundetes Produkt anzubieten ist nur ein Teil des Puzzles – die Art und Weise, wie die Nutzer damit interagieren, ist ebenso wichtig. Die Generation Z hat andere UX-Bedürfnisse als frühere Generationen. Die Hälfte von ihnen gibt zu, dass sie zu einer anderen Bank wechseln würden, wenn diese ein besseres Nutzererlebnis bietet.

Sie nutzen eher ihr Smartphone, wenn sie Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen, daher müssen die Banken bei der Gestaltung ihrer Produkte den Schwerpunkt auf die mobile Nutzung legen. Und weil sie so versiert im Umgang mit Technologie sind, reagieren die iGen besonders empfindlich auf unnötig komplizierte Schnittstellen, so dass das Engagement intuitiver werden muss. Der Schnickschnack kann durch Gamification-Funktionen ergänzt werden, die das gesamte Erlebnis für eine Generation, die mit so genannten Play-to-Earn-Videospielen aufgewachsen ist, interessanter machen.

Daten sind alles

Eines ist klar: Die Zoomer sind entschlossen, die Kontrolle über ihr Geld zu übernehmen. Sie sind hungrig nach Informationen und haben Appetit auf Kryptowährungen, digitale Vermögenswerte und darauf, die Welt zu verändern. Der Einfluss der Generation Z zwingt die Banken dazu, innovativ zu sein und Erlebnisse zu bieten, die sich nahtlos an ihren digital-zentrierten Lebensstil anpassen. Das bedeutet, dass sie flexiblere, maßgeschneiderte und technologisch fortschrittliche Lösungen in ihr Angebot integrieren müssen.

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Um eine erfolgreiche Banking-App zu entwickeln, die den Gen Zern das Gefühl gibt, gesehen zu werden, die sich kontinuierlich an ihre Bedürfnisse anpasst und die versteht, warum sie tun, was sie tun, braucht man Informationen, Analysen und vor allem Daten. Testbirds bietet eine Fülle von Dienstleistungen für die Bankbranche, die sicherstellen, dass Finanzprodukte sicher, benutzerfreundlich, genau und zuverlässig sind, und zwar von jedem Ort und jedem Gerät aus und auf eine Weise, die Sinn macht.

Die Generation Z steuert den Kurs des modernen Bankwesens, und wenn es hart auf hart kommt, sind es Daten und Tests, die den Banken helfen werden, bei dieser technikaffinen Generation Anklang zu finden. Buchen Sie also noch heute Ihren ersten Test, um herauszufinden, wie Sie mit verwertbaren Erkenntnissen Zoomer als Kunden gewinnen können.



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